Parhaat pikavipit

Jo pikaisella vilkaisulla internetistä löytyy lukuisia kyselyitä eri keskustelupalstoilta, joissa kaikissa on sama otsake: mistä pikavippi ilman tekstiviestiä?

Pikavipin saaminen ilman tekstiviestejä on nykyään todellakin helppoa ja vaivatonta. Eri pikavippiyritykset ovat huomanneet, että kuluttajat käyttävät mielellään pelkkää verkkohakemusta. Näin asiakas välttyy ikäviltä piilokustannuksilta, joita tekstiviestien lähettämisestä usein muodostuu. Joidenkin pikavippiyritysten sivuilta on miltei mahdotonta löytää tarvittavaa infoa lainan tekstiviestikuluista, jotka saattavat olla niinkin suuria kuin viisi euroa per viesti. Kuluttajan on helpompaa tehdä vertailua eri pikavippien kesken ja löytää halvin pikavippi, kun itse lainan hakeminen ei maksa mitään. Tekstiviestittömän pikavipin hakeminen onkin yleistymässä kovaa vauhtia asiakkaiden tyytyväisuuden takaamiseksi.

Käytännössä pikavipin hakeminen ilman tekstiviestiä tarkoittaa sitä, että asiakas tunnistautuu verkkopankkitunnuksillaan netissä. Tämä käytäntö on tullut pakolliseksi kaikille pikavippejä tarjoaville yrityksille, joskin yhä edelleen on olemassa palveluntarjoajia, jotka myöntävät lainoja ilman tunnistautumista. Osa näistä firmoista on rehellisiä, osan tavoitteena on nimenomaan laskuttaa asiakasta turhilla tekstiviesteillä

Monella kuluttajalla on käytössään prepaid-liittymä tai yritysliittymä, joka usein estää pikavipin hakemisen tekstiviestillä. Tämä on kuitenkin kierrettävissä tunnistautumalla. Vielä vaikeampi tilanne onkin niillä, joilla on oma liittymä, mutta jota ei syystä tai toisesta voi käyttää: liittymän saldoraja voi olla täynnä tai liittymässä on erityinen palvelunumeroesto käytössä. Tällöin lainaa on voitava hakea kokonaan ilman tekstiviestejä. Onneksi tällaisia palveluita on netissä useita, ja lisää perustetaan koko ajan.

Hakiessaan pikavipin ilman tekstiviestiä asiakas siis tunnistautuu lainanantajan palveluun verkkopankkitunnuksilla ja täyttää netissä lainanhakukaavakkeen. Päätös lainasta voidaan lähettää joko hakijan antamaan sähköpostiosoitteeseen tai se voidaan näyttää hakijalle ruudulla heti. Tunnistautuminen on paitsi pakollinen, mutta myös kuluttajalle kätevä tapa hakea lainaa: kuluttajan on helppo varmistua lainanantajan luotettavuudesta eikä hänen tietojaan luovuteta ulkopuolisille. Tekstiviesteistä voi aiheutua kuluja huomaamattakin. Esimerkiksi pieni näppäinvirhe viestiä kirjoitettaessa tai väärään numeroon lähettäminen aiheuttaa sen, että koko lainanhakuprosessi on aloitettava uudelleen alusta.

Kun lainanhakija on täyttänyt hakemuksen, täytyy hänen usein todentaa puhelinnumeronsa. Tässä kohtaa eri pikavippiyritykset eroavat toisistaan paljonkin. Käy ilmi, että joillain yrityksillä ei olekaan tarjota ilmaista nettihakemusta, vaan todellisuudessa laina täytyy vielä varmistaa lähettämällä viesti palveluntarjoajan numeroon. Viesti voi olla maksullinentai se voi olla ilmainen. Jos kyseessä on ilmainen viesti voi olla mahdollista, että palvelunestosta huolimatta viesti menee läpi. On kuitenkin olemassa kuluttajaystävällisempikin tapa, jota monet pikavippiyritykst käyttävät: yritys lähettää erityisen vahvistusnumeron lainanhakijan puhelimeen, jonka lainanhakija syöttää nettisivuilla olevaan lomakkeeseen. Näin varmistetaan, ettei asiakkaan puhelin tai verkkopankkitunnukset ole joutuneet vääriin käsiin. Toisinaan pikavippejä tarjoava yritys vaatii asiakasta varmistamaan numeronsa tunnistautumisen yhteydessä tekstiviestillä, mutta myöhemmin tekstiviestejä ei tarvitse enää lähettää ainuttakaan, vaan lainan saa pelkkää PIN-koodia käyttäen.

Pikavipin hakeminen ilman tekstiviestiä on paitsi mahdollista myös erittäin suosittua ja kannattavaa. Lainan hakemisesta aiheutuneet kulut pienenevät (elleivät laske kokonaan nollaan) ja tunnistautumisen vuoksi pikavipin hakeminen on turvallista ja luotettavaa.

Suosituimmat pikavippipalvelut

Joskus edessä on tilanteita, jolloin olisi saatava pikavippi ilman puhelinta. Joko puhelinta ei yksinkertaisesti ole tai esimerkiksi saldoraja voi olla täyttynyt. Puhelimiin saa myös asennettua erityisiä palvelunumeroiden estopalveluja, jotka tekevät pikavipin hakemisen tekstiviestillä mahdottomaksi.

Pikavipin voi saada melko helpostikin ilman puhelinta. Netissä toimii useita pikavippiyrityksiä, jotka tarjoavat kuluttajille lainaa pelkällä verkkohakemuksella, joka ei vaadi puhelimen käyttöä ollenkaan. Nämä paikat myös mainostavat tätä palveluaan melko ahkerasti, joten kyseisten firmojen löytyminen ei ole kovinkaan vaikeaa. Pelkällä verkkohakemuksella tehtävä pikavippihakemus ei sisällä erityisiä piilokuluja, joita useiden tekstiviestien lähettämisestä usein muodostuu.

Miten se toimii käytännössä? Ensin asiakas tunnistautuu verkkopankkitunnuksilla pikavippejä tarjoavan yrityksen palveluun ja luo itselleen PIN-koodin. Jotkut palvelut antavat asiakkaan asettaa PIN-koodin itse, jotkut taas arpovat asiakkaalle valmiin koodin järjestelmästään. Tällainen koodi on tietysti vaikeampaa muistaa, mutta uuden koodin saaminen vaatii vain uuden tunnistautumisen. Tunnistautumisen jälkeen asiakas täyttää yrityksen sivuilla verkkohakemuksen pikavippiään varten. Pikavippejä tarjoava yritys sitten joko hyväksyy tai hylkää hakemuksen, perustaen päätöksensä asiakkaan luottokelpoisuuden arviointiin. Yleensä tämä tarkoittaa sitä, että asiaks ei voi saada lainaa, jos hänellä on yksi tai useampia maksuhäiriömerkintöjä, hän ei ole maksanut aiemmin ottamiaan vippejä ajallaan tai hänellä on sillä hetkellä avoimia pikavippejä kyseiseltä yritykseltä.

Haettaessa lainaa ilman puhelinta koko lainanhakuprosessi tapahtuu netissä, eikä asiakkaan tarvitse käyttää kännykkäänsä missään vaiheessa. Lainan hakemisesta ei muodostu piilokuluja, joita tekstiviestien lähettämisestä yleensä muodostuu, ja kaiken kaikkiaan lainan hakeminen tapahtuu varsin nopeasti. Koska asiakkaalla ei ole käytettävissään puhelinta, saapuu päätös lainan myöntämisestä usein sähköpostiin. Joillain sivustoilla lainapäätös annetaan nopeasti: klikattuaan ”lähetä”-nappia asiakkaan näytölle latautuu tieto lainapäätöksestä, joka on joko myönteinen tai kielteinen.

Yleensä yrityksellä on tarjota lainanhakuun useita eri vaihtoehtoja. Jotkut yritykset tarjoavat asiakkaalle pikavipit ilman puhelinta, kätevästi pelkällä nettihakemuksella. Useimmiten käytössä on kuitenkin useita eri hakuvaihtoehtoja, joista asiakas voi valita mieleisensä. Nettihakemuksen tekeminen on todellakin helppoa: kun asiakas ensimmäisen tunnistautumisen jälkeen kirjautuu pikavippiyrityksen palveluun uudelleen, hänen tietonsa on täytetty hakemuskaavakkeeseen valmiiksi. Tarvittaessa tietoja voi kuitenkin muuttaa esimerkiksi postiosoitteen osalta. Tilinumeron muuttaminen vaatii usein uuden tunnistautumisen.

Lainan hakeminen pelkästään netissä kasvattaa suosiotaan koko ajan. Ihmiset ovat heränneet tekstiviestilainoista aiheutuviin piilokuluihin. Toisaalta tekstiviestin lähettämisestä on tullut melko turhaa: yhä useammalla on käytössään internet-yhteydellä varustettu puhelin, joten lainan hakeminen netissä on jo siksikin erityisen helppoa.

Täältä löytyy lista suosituista pikavippipalveluista.

Pikavippien hakeminen puhelimella, tarkemmin tekstiviestillä, oli ensimmäinen pikavipin hakutapa Suomessa. Se on helppoa ja vaivatonta: usein asiakkaan pitää vain lähettää lainasumma ja tietonsa tiettyyn numeroon, ja hän saa lainapäätöksen parissa minuutissa. Jos viestiin vastaa hyväksyvästi, saa rahat tililleen lyhyen ajan kuluessa. Pikavipin hakeminen tekstiviestillä on suosittu tapa juuri sen helppouden takia. Lainaa voi hakea missä vain ja aiemmin se oli mahdollista jopa minä vuorokaudenaikana tahansa. Nykyään lainaa ei saa myöntää klo 23 jälkeen.
Vieläkin on mahdollista saada pikavippi tekstiviestillä, mutta se on jonkin verran vaikeampaa. Nykyisen lainsäädännön puitteissa lainanhakijan tulee olla tunnistautunut pikavippipalveluihin erityisellä TUPAS-tunnistautumisella. Jos asiakas kuitenkin muistaa luomansa PIN-koodin ja tunnukset, on pikavipin saaminen tekstiviestillä parhaimmillaan erittän yksinkertaista. Yleisin tapa on, että tunnistautuneen asiakkaan ei tarvitse kuin lähettää lainasumma ja PIN-koodinsa tiettyyn numeroon vipin saamiseksi. Jotkut palvelut vaativat enemmän tietoja: katuosoitteen ja sähköpostiosoitteen laskun lähettämistä varten. Vaatimukset hakemukselle ovat samat kuin pikalainoissa yleensä: hakijan on oltava vähintään täysi-ikäinen Suomen kansalainen ja luottotiedoiltaan moitteeton. Lisäksi lain mukaan asiakkaalla on oltava mahdollisuus tutustua yleensä sähköpostitse lähetettäviin lainaehtoihin ennen lainan lopullista hyväksymistä. Tämä tekee lainan hakemisesta ilman tietokonetta ja internet-yhteyttä verrattain vaikeampaa, mutta on toki mahdollista, jos asikkaalla on käytössään nettiyhteydellä varustettu matkapuhelin.
Jos tekstiviestien lähetys ei jostain syystä tunnu parhaalta tavalta, on markkinoille tullut verrattain uusi tapa hakea pikavippiä. Tekstiviestin sijaan pikavippiä voi hakea soittamalla pikavippiyrityksen palvelunumeroon. Tämä voi tulla asiakkaalle jopa halvemmaksi kuin vipin hakeminen tekstiviestillä. Tekstarihakemuksissa saattaa sattua näpyttelyvirheitä tai viesti voi erehdyksessä lähteä väärään numeroon. Tämäkin tapa edellyttää kuitenkin usein tunnistautumista. Tunnistautumisesta on tullut pakollinen ja hyvä niin – pikavippiyritykset ovat joutuneet selvittämään ison kasan esimerkiksi varastetuista puhelimista tehtyjä vippihakemuksia.
Vaikka laissa edellytetään, että pikavippiyrityksen on tarjottava asiakkaalle tunnistautumismahdollisuus, on yhä olemassa pikavippipaikkoja, jotka myöntävät lainoja tunnistautumattomille asiakkaille. Tällöin haettaessa pikavippiä tesktiviestillä on hakijalla kuitenkin oltava oma, henkilökohtanen matkapuhelinliittymä. Prepaid- tai yritysliittymistä ei siis voi hakea tekstiviestivippiä ilman tunnistautumista. Lainan hakeminen puhelimella väheni selvästi muutama vuosi sitten, kun lainsäädäntöä tiukennettiin: tunnistautumisesta tuli pakollista.
Kaiken kaikkiaan on mahdollista saada pikavippi tekstiviestillä, mutta se edellyttää lähes aina hakemusta edeltävää tunnistautumista pankkitunnuksilla. Tämä kuitenkin tekee pikavipin hakemisesta nopeampaa ja helpompaa ja säästää asiakkaan aikaa ja rahaa.

Täältä löytyy lista suosituista pikavippipaikoista.

Vuonna 2010 säädettiin laki, jonka mukaan pikavippiyritysten on pakko ottaa käyttöönsä TUPAS-palvelu. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että lainanhakijan on ennen pikavipin ottamista tunnistauduttava pankkitunnuksilla, mikä on kaikkein luotettavin tapa hakea pikavippiä. On kuitenkin edelleen olemassa pikavippiyrityksiä, joilla ei ole tarjota TUPAS-palvelua. Näistä löydät kattavia listauksia ympäri internetiä. Lisäksi on yrityksiä, jotka – ainakin toistaiseksi – tarjoavat TUPAS-tunnistautumismahdollisuuden vain joidenkin tiettyjen pankkien asiakkaille.

Pankkitunnuksien käyttö pikavipin hakemisessa on kannattavaa monessakin mielessä. Ensinnäkin säästät selvää rahaa tekstiviestikuluissa: monet pikavipit ja lainat vaativat asiakkaalta useita tekstiviestejä, ja nämä piilokulut saattavat olla pahimmillaan useita kymmeniä euroja. Verkkopankkitunnuksien avulla voit lisäksi hakea vippiä ilman omaa matkapuhelinliittymää. Usein tämä onkin ratkaiseva tekijä: monella pikavippiä hakevalla on henkilöllä on joko prepaid-liittymä tai esimerkiksi jonkun muun nimissä oleva liittymä tai vaikkapa yritysliittymä. Tällöin pikavippiä ei myönnetä, koska pikavipin tai lainan hakijan tilitiedot ja henkilötunnus eivät täsmää matkapuhelinliittymän omistajan tietoihin. TUPAS-tunnistautuminen ratkaisee ongelman. Lainanhakija käyttää verkkopankkitunnuksiaan tunnistautuakseen palveluun. Usein tämän jälkeen palveluun voidaan luoda omat tunnukset, joilla joko kirjaudutaan palveluun netissä tai jotka helpottavat tekstiviestihakemusten tekemistä ja pikavipin ja lainan hyväksymistä. Tunnistautumista ei siis tarvitse tehdä joka kerta uudestaan, paitsi jos asiakas unohtaa omat kirjautumistietonsa: käyttäjätunnukset, salasanan tai pin-koodin. Tarvittavien tunnusten käytäntö vaihtelee yrityksittäin.

Vaikka tunnistautuminen pankkitunnuksilla on erityisen kätevää, vaihtelevat lainanhakutavat silti melko paljon. Jotkut pikavippifirmat edellyttävät maksullisten viestihakemusten lähettämistä tunnistautumisen jälkeen. Tunnistautuminen on tällöin vain keino varmistua asiakkaan henkilöllisyydestä ja luoda erityinen tunnus palveluun. Joistain pikavippipaikoista on kuitenkin mahdollista todellakin saada pikavippi pankkitunnuksilla: yrityksen verkkosivuilla on hakemus, jonka täyttämisen jälkeen laina joko hyväksytään tai hylätään, eikä ylimääräisiä tekstiviestejä tarvita (tai varmistusviesti voi olla ilmainenkin). Näillä yrityksillä on usein nettisivuillaan, ja muissa mainoksissaan ympäri nettiä, maininta ”ilmainen verkkohakemus”. Tämä tarkoittaa sitä, että lainaan ei lisätä lainkaan hakemisesta aiheutuvia kuluja, kuten tekstiviestien maksuja tms.
Useilla yrityksillä on käytössä kahden edellämainitun yhdistelmä. Pankkitunnuksilla tunnistautumisen jälkeen on mahdollista tehdä lainahakemus verkossa, joka varmistetaan vielä erikseen maksullisella tekstiviestillä. Usein eri menettelyistä on maininta yrityksen nettisivuilla, viimeistään kohdassa ”Usein kysytyt kysymykset”. Aina näin ei kuitenkaan ole, ja asiakas joutuukin tekemään hakemuksen vailla tietoa varsinaisesta menettelystä lainanhakuprosessissa.

Yksi huono puoli tunnistautumisessa kuitenkin on: se on yleensä pankkikohtainen. Jos tunnistaudut vaikkapa Nordean pankkitunnuksilla, järjestelmä siirtää rahan automaattisesti tilillesi Nordeaan, vaikka haluaisitkin sen ehkä toiselle tilillesi Osuuspankkiin. Jotkut palvelut antavat mahdollisuuden muuttaa tilinumeroa ennen lainahakemuksen lähettämistä. Pikavipin hakeminen pankkitunnuksilla on kuitenkin ylivoimaisesti luotettavin ja ennen kaikkea nopein tapa saada laina tai pikavippi.

Täältä löydät listan suosituista pikavipeistä.